Что влияет на получение ипотеки: доходы, возраст, документы

Для многих россиян ипотека сегодня является единственным способом улучшить свои жилищные условия. Ипотечный кредит – это довольно сложный банковский продукт, выдавая который банкам требуется не только залог, но и весомые доказательства платежеспособности клиента. Ставки по таким кредитам варьируются от банка к банку, однако можно отметить одну тенденцию: чем меньше документов требует банк, тем выше у него будут ставки по кредиту, и наоборот. Различаются и другие условия, которые могут как ускорить, так и усложнить процесс получения ипотечного кредита. Что и как именно влияет на выдачу ипотеки, рассказывают специалисты ГК «МИЦ».
Сроки рассмотрения документов по выдаче ипотечного кредита в разных банках различаются, но не принципиально. Самый распространенный срок – от 3 дней. Некоторые банки озвучивают и более короткие сроки – 1-2 дня, другим требуется до 7 дней. Однако большинство все же выставляет только нижнюю границу, оставляя за собой право рассматривать заявление так долго, как сочтут нужным.
«Сроки рассмотрения заявления зависят от многих факторов, - говорит Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ». – Многое зависит от оформления и подготовки документов, а также количества участников сделки. В некоторых случаях заявление может быть рассмотрено и за полтора часа. Но чаще всего банку потребуется значительно больше времени».
Как может повлиять сам заёмщик на сокращение сроков? Во-первых, основательной подготовкой. Если вы хотите сэкономить время и себе, и банку,вам необходимо предоставить в банк сразу все необходимые документы и подойти к их оформлению максимально ответственно. Часто банкам приходится просить заявителей переделать те или иные документы из-за ошибок в их заполнении, и это, естественно, приводит к увеличению сроков.
Также стоит трезво оценивать свои возможности, а именно – кредитоспособность. Сумма запрашиваемого кредита должна быть соразмерной доходам. Чем она больше, тем пристальнее будет внимание банковских сотрудников.
«Общее правило, которым руководствуются все банки: ежемесячные платежи по кредиту не должны превышать 40-60% доходов заемщика», - обращает внимание Константин Шибецкий.
Не стоит также ожидать быстрого принятия решения в том случае, если у потенциального заемщика отсутствует постоянное место работы. Конечно, большинство банков в таком случае кредит не дадут вообще, но некоторые могутвсе же взяться за рассмотрение, при условии наличия у вас большой суммы для первоначального взноса.
Возраст заемщика также непосредственно влияет на решение банка. Банки по-разному выставляют требования к возрасту: кто-то устанавливает нижнюю планку в 18 лет, кто-то в 21 год. Верхняя планка чаще всего установлена в 65 лет на момент погашения кредита. То есть если вам сейчас 50 лет, то максимальный срок, на который вы можете получить заём – это 15 лет. Однако в некоторых банках есть гендерные различия – для женщин возраст устанавливается ниже (55 лет), чем для мужчин (60 лет). В таких условиях, конечно, преимущество на стороне более молодых заемщиков.
Идеальная формула для получения ипотеки может выглядеть примерно так: мужчина около 30 лет, со стабильным доходом и постоянным местом работы, положительной кредитной историей, с крупной суммой для первоначального взноса, запрашивающий среднего размера кредит на небольшой срок. Однако это вовсе не означает, что другим категориям граждан получить ипотечный заём будет очень сложно. Просто следует грамотно подойти к вопросу, внимательно ознакомиться с требованиями различных банков и выбрать подходящий вариант, трезво оценивая свои силы.