Получение кредита при проблемах в КИ: случай из практики «ЛионКредит»

Кредитная история – это сухая статистическая информация, отображающая, какие займы берет человек, как он по ним платит, как часто обращается к услугам кредиторов в целом. И любое нарушение платежной дисциплины вписывается в КИ и негативно влияет на репутацию заемщика. Соответственно, получить выгодную ставку, да и вообще одобрение кредитной заявки такому клиенту становится намного сложнее. Однако зачастую найти выход из столь непростой ситуации все же можно.
История клиента
Нашим новым клиентом стал Антон. Он сразу сказал, что с банками у него непростые отношения, однако сейчас ему просто необходимо получить кредит. Как оказалось, несколько лет назад у Антона возникла непростая ситуация: банк, в котором у него была открыта кредитная карта, закрылся – однако буквально за несколько дней до ликвидации компании с карточного счета была списана плата за обслуживание. Поскольку кредитор уже агонизировал, соответствующего уведомления Антон не получил. И о том, что у него есть долг, узнал только спустя год, когда к нему пришли коллекторы.
К тому времени изначальные 1 500 руб. задолженности выросли уже до 25 000, отдавать которые наш клиент, безусловно, не хотел. Далее было долгое разбирательство с коллекторами и правопреемником закрывшегося банка, дело дошло даже до суда. В результате Антон при поддержке адвокатов смог отстоять свое право не платить всю указанную сумму, однако 1 500 рублей выплатить все же пришлось в силу условий кредитного договора.
Однако сведения о проблемном кредите и продаже долга коллекторам все равно остались в КИ. Из-за этого у нашего клиента стали возникать проблемы с пользованием банковскими продуктами – ему не продлили кредитные карты, отклоняли заявки на займы. Таким образом, последний раз Антон пользовался заемными средствами чуть более года назад – как раз тогда истек срок действия последней кредитки.
Сейчас же нашему клиенту срочно понадобились 850 тыс. рублей на выкуп доли в квартире, в которой он уже владел на то время одной из 3 долей. Причем вопрос требовал действительно безотлагательных действий – и поэтому Антон решил обратиться за профессиональной помощью, а не пытать в очередной раз свои силы.
Что было сделано
В кредитной истории молодого человека действительно были серьезные проблемы. Следовательно, надо было нивелировать их чем-то весомым.
Прежде всего, мы собрали и изучили сведения по финансовому положению нашего клиента. Трудоустройство официальное, зарплата белая и довольно приличная, работодатель надежный – с этой стороны все было хорошо. Однако обойтись только этим едва ли бы удалось.
Проанализировав предоставленные клиентом сведения, мы решили использовать залог. На его роль могла подойти квартира гражданской жены нашего Антона, подаренная ей родителями. Право собственности было оформлено на девушку, поэтому проблем здесь возникнуть не должно было. Мы объяснили владелице всю суть использования квартиры в качестве залога, все потенциальные риски, а также права. Далее были перепроверены все правоустанавливающие документы и юридическая чистота квартиры, проведена оценочная экспертиза, скомплектованы необходимые документы.
Для еще большей вероятности положительного решения на выгодных условиях мы решили подкрепить залог привлечением поручителя. Таковым согласился выступить коллега и по совместительству близкий друг нашего клиента. Проверка его платежной репутации и материального положения показали, что он полностью подходит на выполнение данной роли.
Далее были отобраны потенциально доступные кредитные программы, по каждой из них составлен и разослан отдельный пакет документов с учетом индивидуальных требований банков.
В течение 3 дней мы получили 2 ценных положительных решения. Из них мы помогли Антону выбрать наиболее выгодное, объяснив сущность каждого предложенного банком условия. И наш клиент смог получить всю требуемую сумму под 19.5% годовых, что можно по праву назвать победой.