В каких регионах проживает кредитоспособное население

Фонд развития гражданского общества (ФоРГО) выпустил новый продукт. Эксперты составили топ-35 регионов по индексу кредитоспособности населения РФ по состоянию на 1 мая 2023 года.
Этот показатель является одним из индикаторов финансового благополучия экономически активного населения среди таких факторов, как месячная зарплата, стоимость жизни, сумма просроченных займов, виды кредитов. Очевидно, что чем выше кредитная нагрузка на человека, тем труднее ему обеспечивать свои повседневные нужды.
Чтобы посчитать данный индекс, используются следующие показатели Центробанка РФ: средние суммы кредитов по регионам в расчете на одного работающего, среднемесячная зарплата, прожиточный минимум, а также т.н. индекс закредитованности, то есть доля среднемесячной зарплаты, приходящаяся на обслуживание кредитов у одного человека.
Эксперты ФоРГО подчеркивают, что индекс кредитоспособности показывает, сколько региональных прожиточных минимумов содержит свободная от погашения долговых обязательств часть среднемесячной зарплаты. Когда товары длительного пользования, такие как недвижимость, автомобили, дорогостоящая бытовая техника, приобретаются за счет заемных средств, это оправданно. Однако порой кредиты создают угрозу текущему потреблению человека.
Итак, топ-35 возглавил ЯНАО, на втором месте – г. Москва, замыкает тройку лидеров Чукотский АО. В первой десятке также Ненецкий АО, Магаданская область, ХМАО, Сахалинская область, Якутия, г. Санкт-Петербург, Иркутская и Мурманская области. Эти же регионы лидируют по уровню средней зарплаты: Чукотка — 154,9 тыс. рублей, Москва — 141,9 тыс., ЯНАО — 138 тыс., Магаданская область — 126 тыс., НАО — 112,8 тыс. Традиционно наибольший рейтинг кредитоспособности демонстрируют регионы с высокими доходами (г. Москва), а также регионы, где добывают нефть, газ и металлы (ЯНАО и Чукотская АО). Неслучайно ЯНАО входит в двадцатку лучших регионов по уровню жизни населения.
В середине таблицы – Красноярский и Камчатский края, Кемеровская и Московская области, Татарстан, Амурская область, Коми, Забайкальский край, Ленинградская и Липецкая области.
В третьей десятке – Белгородская, Томская, Челябинская области, Хабаровский край, Хакасия, Крым и Тульская область, Свердловская, Калужская области, г. Севастополь и Астраханская область.
И, наконец, замыкают топ-35 Приморский край, Архангельская и Самарская области, Бурятия, Башкирия, Ингушетия и Новгородская области.
По данным ФоРГО, больше всего денег на оплату кредитов (доля от среднемесячной зарплаты) тратят жители Архангельской области — 37,67%, Бурятии и Свердловской области — по 37,3%, Коми — 35,5%, Томской области — 34,3%, Челябинской области — 33,9% и Московской области — 33%.
Как уже отмечалось, индекс кредитоспособности показывает, какая сумма остается в распоряжении человека после уплаты платежа по кредиту. Отрадно, что нет ни одного региона с индексом кредитоспособности ниже 1, то есть после выплат остается сумма, превышающая прожиточный минимум. Самый благополучный с этой точки зрения регион – ЯНАО с индексом кредитоспособности 4,27. В Москве данный показатель 3,84. Восемь регионов имеют индекс кредитоспособности выше 3, 12 регионов – выше 2,5.
Единственный регион СКФО, попавший в топ-35, – Республика Ингушетия с индексом кредитоспособности 1,79. В этом регионе также наибольшая доля просроченных займов от общей суммы долгов – 10,4%.
Если говорить о средних показателях по РФ, то доля среднемесячной зарплаты, приходящаяся на обслуживание кредитов, составляет 37,3% (или 26,6 тыс. руб.), в распоряжении одного работника остается 44,7 тыс. руб., средний индекс кредитоспособности экономически активного населения – 2,17.